金融活水潤云嶺 民營經濟增動能！云南金融機構通過創(chuàng)新舉措和產品精準發(fā)力

云南發(fā)布 2025年04月20日 10:31 云南

春日的保山，漫山咖啡樹搖曳生姿，承載著產業(yè)發(fā)展的希望。針對傳統(tǒng)信貸模式下咖啡企業(yè)缺乏抵押物等痛點，建行保山市分行創(chuàng)新推出純信用、全流程線上化的“裕農快貸——咖啡貸”，實現“手機一點，資金到賬”的便捷，破解民營企業(yè)融資之困，成為金融支持民營經濟的生動縮影。

從“融信服”平臺到全省支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，從信貸結構優(yōu)化到融資成本降低，從支持重點產業(yè)發(fā)展到助力鄉(xiāng)村振興……全省金融機構以服務實體經濟為己任，聚焦民營企業(yè)發(fā)展的急難愁盼問題，通過一系列創(chuàng)新舉措和產品精準發(fā)力，以金融活水為民營經濟高質量發(fā)展注入強勁動能。

數字賦能 提升金融普惠質效

隨著“有一種叫云南的生活”出圈，以及潑水節(jié)的到來，位于西雙版納傣族自治州的民宿酒店曼弄楓天翊商務酒店迎來新一年的旺季，讓酒店經營者萌生了改造升級、擴大經營規(guī)模的想法，隨之而來的是新的融資訴求。富滇銀行充分運用數字化賦能，探索特色產品線上定制化服務模式，推出新版“金旅貸”產品，破解民宿酒店難題?！拔覀儷@得80萬元免抵押、免擔保的線上‘金旅貸’信用貸款后，順利進行了酒店的裝修改造?！本频曦撠熑藢ξ磥沓錆M期待。

數字化轉型為金融服務民營經濟高質量發(fā)展鋪就“高速路”，針對中小微企業(yè)融資難、缺渠道問題，“融信服”平臺將40個部門近5年的350多類涉企數據歸集，兩年來已授信3600多億元，企業(yè)平均可貸到100多萬元。

在玉溪，一只憨態(tài)可掬的“卡通小狗 好好辦”3個拼音字母組成的LOGO，以其獨特的文化元素受到眾多年輕人的追捧。這家由“90后”年輕人陳杰創(chuàng)辦的面包店，從15平方米的小店起步，跑出年均新增一家門店的擴展速度。2024年，新店籌備開業(yè)面臨短期資金壓力，陳杰通過手機申請建行“惠懂你”貸款，一年來累計獲得貸款140萬元。這筆貸款像一場及時雨，助力品牌快速發(fā)酵。

破解科技型中小民營企業(yè)“成長煩惱”，以金融活水滋養(yǎng)科創(chuàng)沃土。云南金融機構突破傳統(tǒng)模式，直擊科技型、輕資產企業(yè)融資痛點，讓“知產”變“資產”。云南臨滄鑫圓鍺業(yè)股份有限公司作為“單項冠軍”企業(yè)，通過持續(xù)創(chuàng)新與科技成果轉化，市場占有率不斷擴大。工行云南省分行針對云南鍺業(yè)高研發(fā)投入、高科技含量、輕資產等特點，全省首家采用“科創(chuàng)企業(yè)評級模型”及“高新技術企業(yè)授信測算模型”為企業(yè)提供授信及融資，通過模型的優(yōu)化，云南鍺業(yè)在工商銀行的評級結果較以往上升三個臺階，授信總量翻了兩番，信用貸款占比提升至授信總量的三分之二，工行成為云南鍺業(yè)最大授信銀行。2024年末，工行云南省分行國家高新技術企業(yè)有貸戶較2023年末新增72戶、融資余額近90億元，專精特新“小巨人”企業(yè)有貸戶覆蓋率達36%、較年初提升9.18%，有力支持了科技型企業(yè)發(fā)展。

聚焦產業(yè) 精準滴灌“土特產”

在保山咖啡產業(yè)園區(qū)的現代化車間里，喝客咖啡全自動化生產線正高效運轉，濃縮咖啡液、精品掛耳咖啡等創(chuàng)新產品源源不斷下線。創(chuàng)始人杜斌表示：“建行‘善科貸’靈活的隨借隨還模式，精準契合了我們科技型中小企業(yè)的資金周轉需求?！边@筆資金的注入助力企業(yè)實現跨越式發(fā)展，現在智能化生產線實現精準調配咖啡因子，源源不斷為市場輸送層次豐富的咖啡。

作為云南首家農牧行業(yè)上市企業(yè)，神農集團始終深耕生豬產業(yè)鏈建設，形成了從飼料加工到生豬養(yǎng)殖、屠宰、生鮮豬肉食品銷售的全產業(yè)鏈布局。中國銀行昆明市盤龍支行在開展金融服務民營經濟行動中，累計為神農集團提供了5億元綜合授信支持，助力企業(yè)實現更高程度的智能化生產、運輸，走上科技創(chuàng)新、現代化生產的綠色發(fā)展新道路。

緊扣“1 10 3”產業(yè)布局，云南金融機構創(chuàng)新推出“茶咖貸”“鮮花貸”“松茸貸”“藍莓貸”等特色產品，將“土特產”轉化為富民“金鑰匙”。截至2024年末，全省普惠型涉農貸款余額同比增長15.46%。

云南茶葉種植歷史悠久，茶文化底蘊深厚。立足茶葉產業(yè)縣域企業(yè)端、種植端和銷售端，中行云南省分行推出“云茶貸”普惠金融專屬服務方案，為符合條件的茶葉種植、加工、銷售等行業(yè)領域的小微企業(yè)、個體工商戶及農戶等提供金融支持，讓茶葉成為鄉(xiāng)村產業(yè)振興和農民增收致富的“金葉子”。隨著中藥材產業(yè)發(fā)展壯大，官渡農合行以省內規(guī)模最大、種類最全的中藥材專業(yè)市場螺螄灣云藥國際貿易市場為切入口，創(chuàng)新推出“七彩中藥材貸”特色金融產品，以政銀企三方協(xié)同機制為依托，通過“產品創(chuàng)新 專場服務 精準宣導 長效走訪”組合拳，為螺螄灣中藥材市場18戶商戶累計發(fā)放貸款708萬元。

金融支持民營經濟發(fā)展交出漂亮成績單。截至2024年末，全省普惠小微貸款（單戶授信1000萬元以下）同比增長17.3%，比年初增加709.66億元。金融支持鄉(xiāng)村振興保持力度，全省涉農貸款同比增長7.01%，比年初增加881.24億元。信貸成本持續(xù)下降，2024年，全省新發(fā)放貸款加權平均利率為4.04%，同比下降0.18個百分點。

春風浩蕩啟新程，金融活水潤民企。從科技到旅居，從田間到車間，全省金融機構錨定服務實體經濟主航道，為民營企業(yè)破局紓困、轉型升級提供堅實支撐。金融機構將繼續(xù)深化金融供給側結構性改革，推動產品創(chuàng)新與產業(yè)需求同頻共振，助力民營經濟高質量發(fā)展。

撰文：楊抒燕

來源：云南日報

編輯：馬正麟

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